가전 결합 상조 공짜 TV의 셈법 — 만기 전액 환급과 해지, 장례 준비 전에 따져 볼 것

가전 결합 상조의 공짜 TV는 공짜가 아닙니다. 매달 내는 돈 안에 상조 납입금과 가전 할부금이 같이 들어 있고, 만기 환급 대상은 상조분뿐입니다. 2022~2024년 3년간 한국소비자원에 접수된 상조 결합상품 피해구제는 477건이고, 그중 계약 해제 관련이 307건(64.4%)입니다. 대구에서 장례를 진행하는 장례지도사가 결합 상조의 셈법과 해지할 때 확인할 것을 정리합니다.

가전 결합 상조는 어디서 가입하게 될까

상조를 알아보러 갔다가 가입하는 경우는 드뭅니다. 대부분 가전 매장에 TV를 사러 갔다가, 상조 결합으로 하면 사실상 공짜로 가져간다는 안내를 듣고 가입합니다. 그 자리의 목적이 TV 구매라 상조가 TV를 싸게 만드는 옵션처럼 들립니다.

서명하는 순간 관계가 뒤집힙니다. TV에 상조를 단 것이 아니라 몇 년짜리 상조 계약에 TV가 딸려 온 것입니다. 매장 판매는 수수료를 받는 제휴 영업이고, 그 수수료도 매달 내는 돈 어딘가에 들어 있습니다.

공짜 TV에 왜 할부 계약서가 붙을까

가전 결합 상조는 상조 계약과 가전 할부(또는 렌탈) 계약, 서로 다른 두 계약을 묶어 파는 상품입니다. 한 번에 가입하는 것처럼 보여도 법적으로는 별개의 계약서 두 장에 서명합니다. 공짜로 주는 물건이라면 할부 계약서가 필요 없습니다. 매달 내는 돈을 한 덩어리로 보여 주니 가전이 공짜처럼 보이는 것입니다.

만기 전액 환급, 네 가지를 따져 보십시오

첫째, 만기에 돌려주는 것은 상조 납입금뿐입니다. 가전 할부분은 TV값으로 나가고, 할부 총액으로 따지면 매장에서 그냥 사는 것보다 비싼 경우가 흔합니다.

둘째, 10년 전에 낸 돈을 10년 뒤 같은 금액으로 받습니다. 물가가 오르는 동안 회사는 그 돈을 굴립니다. 전액 환급이라기보다 회사에 무이자로 돈을 맡긴 셈입니다.

셋째, 중간에 해지하면 환급률이 크게 떨어지고, 가입 조건으로 받은 가전 할인까지 취소될 수 있습니다.

넷째, 10년 뒤에 그 회사가 있어야 돌려받습니다. 법으로 보전되는 것은 선수금(납입금)의 50%라, 회사가 문을 닫으면 절반 정도만 돌아옵니다.

공정거래위원회 해약환급금 산정기준 고시 예시(월 3만원, 120회)로 보면 10회 납입 후 해지하면 30만원을 내고 7,500원(2.5%)을 받고, 120회 만기 후에도 관리비와 모집수당을 빼고 85%가 기준입니다. 약관이 이보다 유리하면 약관을 따릅니다.

TV는 사은품이 아니라 자물쇠입니다

상조만 가입했다면 마음이 바뀌었을 때 해지하고 환급받으면 됩니다. 가전이 묶여 있으면 계산이 달라집니다. 상조를 해지해도 가전 할부는 그대로 남고, 할인 취소까지 겹치면 상조에서 돌려받을 돈보다 가전에서 물어낼 돈이 커질 수 있습니다. 실제로 사은품인 줄 알았던 가전이 렌탈 계약이어서, 해제를 요구하자 업체가 가전값을 청구한 사례가 소비자원에 접수됐습니다.

이미 가입했다면 해지 전에 확인할 것

숫자 두 개를 맞춰 봐야 합니다. 상조회사에 납입내역서와 해약환급금 산출 내역을 서면으로 요구하고, 내상조 찾아줘 사이트에서 가입 내역을 조회한 뒤 환급금 계산기로 상조 쪽 환급액을 뽑습니다. 가전 쪽 잔여 할부금과 할인 반환금은 판매사에 확인합니다. 두 숫자를 상계해야 실제로 손에 남는 돈이 나옵니다. 금액은 계약마다 다르니 서면으로 받아 두는 것까지가 공통입니다.

가전은 가전값, 장례는 장례값

TV가 필요하면 가전 매장에서 TV값을 내고 사면 됩니다. 장례가 걱정되면 장례 준비를 하면 됩니다. 둘을 묶는 순간 어느 쪽에 얼마를 내고 있는지 본인도 모르게 됩니다.

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